สาระสำคัญของการแฟคตอริ่งแฟคตอริ่งหากคุณทำคำศัพท์ที่ซับซ้อนเป็นเรื่องที่เป็นประโยชน์ของทั้งสองฝ่ายซึ่งหนึ่งในนั้นคือธนาคารหรือองค์กรการค้า โครงการง่ายทำงานตามหลักการ: คู่ค้าสรุปสัญญาและธนาคารมั่นใจไหลเข้าของเงินในกรณีดังกล่าวเมื่อผลกำไรโดยตรงจากการทำธุรกรรมยังไม่ได้มาถึง
แฟคตอริ่งคืออะไร?
แฟคตอริ่งเป็นบริการง่ายๆที่ช่วยให้ความสัมพันธ์ทางธุรกิจมีอยู่ภายในกฎหมาย สำหรับคนที่ไม่เข้าใจความซับซ้อนของการดำเนินงานของธนาคารการช่วยเหลือดังกล่าวจะเข้าใจยาก อะไรคือจุดประสงค์ของแฟคตอริ่ง - สัญญา การกู้หนี้ที่ ง่ายและมีกำไร สำหรับ ลูกหนี้ประกอบด้วยอะไรบ้าง:
- เงินกู้ธนาคารโดยไม่มีหลักประกัน
- การประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า
- การประกันความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการปฏิเสธของผู้ซื้อ;
- การชำระบัญชีลูกหนี้
การทำงานร่วมกันบนพื้นฐานของแฟคตอริ่งช่วยให้ บริษัท ที่มีการหมุนเวียนเงินน้อยจะยังคงลอยอยู่เป็นเวลานานซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับกิจกรรมที่ถูกต้องของทั้งองค์กร ดังนั้นปัญหาของการสร้างความมั่นใจว่ากิจกรรมของการผลิตหรือ บริษัท จะได้รับการแก้ไขโดยการขาดเงินส่วนบุคคลของ บริษัท เอง
แฟคตอริ่งทำงานอย่างไร?
สาระสำคัญของแฟคตอริ่งอยู่ในผลงานของผู้รับเหมาเต็มรูปแบบ 3 ราย ลำดับของแต่ละคนมีการกำหนดไว้อย่างชัดเจนโดยเงื่อนไขของสัญญา:
- บริษัท (factoring) ให้บริการหรือจำหน่ายสินค้าให้กับลูกค้า
- บริษัท จัดเตรียมเอกสารเพื่อประกอบการพิจารณาของธนาคารที่แสดงถึงการมีอยู่ของลูกหนี้
- ธนาคารจ่ายหนี้สินส่วนใหญ่ของ บริษัท
- ธนาคารและ บริษัท ทำสัญญาโดยลูกหนี้จะคืนเงินให้กับธนาคารโดยตรงพร้อมดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น
โครงการที่เรียบง่ายช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะผลิตสินค้าได้อย่างต่อเนื่องหรือขายสินค้าจนกว่าหนี้จะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน ดังนั้น บริษัท ที่มียอดเงินทางการเงินส่วนบุคคล จำกัด จึงเป็นกระบวนการในการพัฒนาโดยจ่ายเงินที่กองทุนนี้จ่ายให้กับบุคคลที่สอง (ธนาคาร)
แฟคตอริ่งและริบ - ความแตกต่าง
แฟคตอริ่งและ forfaiting มุ่งเน้นไปที่ความต้องการของผู้ซื้อ โครงการที่ช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ของลูกหนี้ที่ทำงานโดยไม่มีภาระผูกพันจำนำ Forfaiting เกี่ยวข้องกับการซื้อคืนหนี้จากผู้ให้กู้และจ่ายเงินออก ความแตกต่างในรูปแบบการดึงดูดบุคคลที่สามคือการแฟคเตอริ่งจะทำให้ บริษัท มีสิทธิที่จะระงับหนี้ในลักษณะที่สะดวก ความแตกต่างหลักระหว่างวิธีการที่ตรงข้ามในการปฏิบัติตามภาระหนี้:
- ครบกําหนดชําระหนี้
- ความเสี่ยงโดยประมาณ
- สัมปทานจากธนาคาร
- ความเป็นจริงของการส่ง
ระยะเวลาที่การดำเนินการ (factoring ย้อนหลัง) ใช้เวลาไม่เกิน 180 วัน แต่ข้อกำหนดของ forfaiting จะพิจารณาตามปี คุณสมบัติหลักของแฟหุ้นคือส่วนแบ่งของหนี้หลังจากการชำระเงินซึ่ง (ประมาณ 60% ของจำนวนเงินทั้งหมด), บัญชีหนี้ที่ถูกแช่แข็ง อัตราดอกเบี้ยไม่เพิ่มขึ้น แต่ความสามารถในการพัฒนาของ บริษัท จะมีประสิทธิภาพและมั่นคงมากขึ้น
แฟคตอริ่งต่างจากเงินกู้อย่างไร
บ่อยครั้งที่คนที่ไม่ต้องเผชิญกับปัจจัยก่อนที่จะสับสนประเภทของการจัดหาเงินทุนนี้ด้วยการให้กู้ยืม โครงสร้างทางการเงินที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงช่วยให้องค์กรมีหนี้สินได้ แต่ก็ทำได้อย่างสมบูรณ์แบบ ความแตกต่างระหว่างแฟคตอริ่งและเครดิต:
- วิธีการชำระหนี้ เงินกู้ยืมที่อยู่ภายใต้ความรับผิดชอบขององค์กรในธนาคารจะถูกระงับโดยผู้ยืมโดยตรง แต่จะมีการจัดหาเงินทุนจากลูกหนี้
- เงื่อนไขการชำระหนี้ ความสัมพันธ์ด้านเครดิตมีระยะเวลาที่ชัดเจนและไม่ขึ้นอยู่กับการเติบโตของรายได้ของ บริษัท การแบ่งเบาในสถานการณ์ต่างๆขึ้นอยู่กับการชำระเงินรอตัดบัญชีในเวลาจริง
- วันชำระดอกเบี้ย ภายใต้สัญญาเงินกู้ลูกหนี้จะจ่ายเงินไม่ถึงจำนวนที่กำหนดในแต่ละเดือน แต่เงินสำหรับการรับโอนจะได้รับเครดิตในวันที่ชำระเงินของลูกหนี้
- การดำเนินการตามสัญญา ในการขอรับเงินกู้เอกสารส่วนตัวหรือเอกสารส่วนบุคคลจำเป็นซึ่งอาจเป็นเรื่องยากที่จะรวบรวม แฟคตอริ่งใช้เอกสารที่ง่ายกว่า - ใบแจ้งหนี้หรือเช็ค
- ดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่นสำหรับแฟคตอริ่งรวมอยู่ในราคาทุนแล้ว แต่ไม่มีดอกเบี้ยเครดิต
- บริการเพิ่มเติม ธนาคารที่ได้จัดทำสัญญากู้ยืมเงินสำหรับองค์กรไม่ได้ให้บริการที่ไม่ได้รวมอยู่ในแพคเกจทั่วไป รูปแบบของแฟคตอรี่แบบเปิดและแบบปิดจะขยายได้ตามความจำเป็น
แต่ละประเภทของเงินกู้ธนาคารมีลักษณะเฉพาะข้อดีและข้อเสีย แต่สำหรับเงื่อนไขที่เกิดขึ้นกับหนี้ที่มีขนาดใหญ่ขององค์กรการแฟ็คทอรี่คือทางเลือกหลักในการให้กู้ยืมที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ วัตถุประสงค์ของแฟคตอริ่งเป็นที่ชัดเจน - เพื่อลดความซับซ้อนของปัญหาทางการเงินของลูกหนี้ แต่ไม่สูญเสียสำหรับผู้ให้กู้ (องค์กรทางการเงิน)
แฟคตอริ่ง - ข้อดีและข้อเสีย
แฟคตอริ่งสมัยใหม่เป็นวิธีสากลในการจัดการกับหนี้โดยไม่เป็นอันตรายต่อการผลิตในปัจจุบัน เงื่อนไขของการชำระหนี้ของธนาคารอาจแตกต่างกันและผลประโยชน์จากการทำธุรกรรมเงินสดดังกล่าวจะไม่ชัดเจนเสมอไป สัญญาแต่ละฉบับสรุปกับองค์กรการธนาคารมีข้อดีและข้อบกพร่องที่สำคัญซึ่งควรทราบล่วงหน้า
ประโยชน์แฟคตอริ่ง
ข้อดีของการแฟ็กเตอริงที่มีให้กับ บริษัท หรือบุคคลที่ร่ำรวยทุกแห่งคือการสร้างเงื่อนไขที่ดีสำหรับการชำระเงินของค้างชำระ นอกจากนี้องค์กรที่หันไปแฟที่จะได้รับออกจากวิกฤตหรือปัญหาเงิน ลดความซับซ้อนของการทำงานกับลูกหนี้เป็นข้อสงสัยอีกประการหนึ่งของการดำเนินงานที่คล้ายคลึงกัน
แฟคตอริ่ง - cons
ข้อเสียของการให้บริการที่เล็ก แต่มีประสิทธิภาพของธนาคารรวมถึงข้อกำหนดที่ซับซ้อนของสัญญา ภาษีไม่เอื้ออำนวยและอัตราดอกเบี้ยสูงแท้จริง "กิน" รายได้ขององค์กรจากการจัดหาผลิตภัณฑ์ ข้อเสียของแฟคตอริ่งอยู่ในเอกสารที่ซับซ้อนและรายงานไปยังธนาคาร การดำเนินการในการ ชำระคืนเงินกู้ให้กับ ลูกหนี้ไม่ได้เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมเพียงครั้งเดียวและจำนวนขั้นต่ำของการชำระเงินถึง 10
ประเภทของปัจจัยและลักษณะของพวกเขา
ประเภทของแฟ็กเตอริงซึ่งพิสูจน์ให้เห็นว่าตัวเองเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการชำระหนี้คงค้างของ บริษัท :
- การดำเนินการด้านการเงิน
- เปิดและปิดแฟคตอริ่งโดยไม่มีเงินทุน
- การดำเนินการเงินสดเพื่อชำระหนี้ตราสารหนี้แบบเปิดและแบบปิด (แบบย้อนหลัง)
- แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับโดยมีสิทธิไล่เบี้ยและไม่มี
- การดำเนินงานภายในประเทศและระหว่างประเทศ
เมื่อทำสัญญาแฟคเตอริ่ง (แฟคตอริ่งแบบเปิดและแบบปิด) ผู้จัดจำหน่ายสินค้าจะด้อยกว่าธนาคาร (สถาบันการเงิน) มีสิทธิได้รับบัญชีกระแสรายวันและจ่ายเงิน ดังนั้นธนาคารจะมีภาระผูกพันชั่วคราวเพื่อเป็นเงินทุนในการพัฒนา บริษัท โดยเรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนหนี้ในอนาคตที่จะได้รับความช่วยเหลือ